组合贷款是指 同时使用公积金贷款和商业贷款来满足购房者的贷款需求。具体来说，如果借款人符合个人住房商业性贷款条件，并且同时缴存了住房公积金，那么在办理个人住房商业贷款的同时，还可以申请个人住房公积金贷款。借款人可以将所购的本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押，同时向银行申请这两种贷款。
组合贷款的优势在于，它结合了公积金贷款和商业贷款的优势，一般而言，公积金贷款的利率比商业贷款低，因此组合贷款能够节省购房成本。同时，组合贷款的申请条件相对严格，需要同时满足公积金贷款和商业贷款的申请条件，并且贷款额度通常受到公积金贷款最高上限的限制。
在办理组合贷款时，需要注意以下几点：
1. 只有公积金缴存者才可申请组合贷款。
2. 用足公积金贷款额度。
3. 提前还款时，应先还商业贷款。
4. 需要确定贷款金额，通常是在公积金贷款额度无法满足购房需求时，通过组合贷款来补充。
组合贷款的申请步骤通常包括：
1. 借款人向公积金管理中心和商业银行同时提交贷款申请。
2. 借款人提供必要的贷款资料，包括个人身份证明、收入证明、购房合同等。
3. 公积金管理中心和商业银行分别对借款人的信用状况和还款能力进行评估。
4. 评估通过后，公积金管理中心和商业银行将同时向借款人发放贷款。
5. 借款人按照约定的还款计划，同时偿还公积金贷款和商业贷款。
通过组合贷款，购房者可以更有效地利用政策性和商业性贷款资源，满足购房资金需求，同时降低贷款成本。
